高齡化社會，許多人的下半輩子並不安穩。近年日本老年破產比例飆升，約有四分之一是60歲以上的高齡族群，且70歲以上破產的比重最高。背後原因在於，退休前未能累積足夠資產，當退休後收入驟降，又面臨通膨與物價上升的大環境改變，一不小心就落入破產邊緣。
當生活變生存 無法安心養老
日本老年人破產比例升高，但問題在中年時期就已埋下，數據顯示，日本40歲資產低於100萬日圓（約新台幣19萬）的人數，在過去20年來暴增3倍以上，雖能靠著每月的工作薪資維持正常生活，但缺乏資產使退休後的經濟風險大幅升高。
日本經濟成長緩步，企業為了降低人事成本，非正式僱用的比例增加，代表勞工實際能夠拿到薪資也不如以往，加上通膨與生活成本不斷上升，且年金制度在少子化之後逼近極限，政府下修年金給付額並延後請領年齡，使依賴年金就能生活的機率降低。
長壽已經從祝福轉為財務威脅，隨著年紀增長，慢性病治療與長期照護成為巨大的經濟黑洞，只要一場大病就可能使經濟陷入危機，少子化也使長輩缺乏家族支持，更容易陷入財務困境。
如何避免老年破產？4大指南必看
許多人撐了一輩子之後，在退休時落入貧窮線以下，為同樣面臨高齡化挑戰的亞洲國家如台灣、韓國等，提供嚴峻的社會預警。要避免老年破產的困境，必須提早開始準備，並讓收入與資產多元化。
財務面來說，需要拉長理財週期，應以活到100歲為目標進行資產規劃，選擇能夠對抗通膨的資產，確保購買力不會隨著時間下滑，同時控制負債，盡可能在退休前還清貸款，若退休後仍有高額房貸，應考慮大屋換小屋，套現並降低往後的維護成本。
職業選擇方面，可以考慮延後退休年齡，在職業生涯尾段選擇輕體力工作，雖然每月進帳的收入不高，但可以降低經濟壓力，避免老本快速侵蝕。另外，若身體狀況許可，延後申請政府年金，70歲以上再開始請領，每月領取的年金會顯著增加。
若從生活面來看，應該審視固定的生活開銷，削減非必要訂閱費用、昂貴保費或不常用的汽車支出，並進行健康管理，因為保持身體健康就是最好的省錢，降低晚年龐大的醫療與長照費用。
最後，老年破產往往伴隨著社會孤立，積極參與社區或興趣團體，建立朋友間的互助網絡，在遇到緊急財務或健康問題時，能有更多管道獲得法律或社會福利的資訊與援助。
